Ипотека в Германии – все, что нужно знать

Ипотека в Германии – выгодный процесс, учитывая очень низкие проценты и качество жизни в этой стране. Но существует целый ряд причин, по которым многие россияне отказываются от такого шага. Получить ипотеку в Германии не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужно разобрать все условия и нюансы для принятия точного решения, а также проанализировать свои финансовые возможности.

Ипотека в Германии процент

Первое, что волнует потенциальных покупателей из России – какова процентная ставка? Размеры ипотечной ставки колеблются от 1 до 2%. Это уникальный результат, учитывая ситуацию в нашей стране, где этот же показатель выше в десятки раз. Срок погашения в среднем составляет от 5 до 30 лет, но может быть и короче, если предварительно договориться с банком.

Процентная ставка зависит от срока самой ипотеки. Чем она длиннее, тем серьезнее цифры. В любом случае, стоит помнить о дополнительных расходах. Придется потратиться на нотариуса, заплатить налоги и многое другое. Немецкие банки советуют резидентам иметь при себе суммы на различные, незапланированные расходы. Сколько понадобиться денег? 10% от стоимости квартиры будет предостаточно.

Сама недвижимость перейдет в вашу собственность не сразу, а только когда процесс окончится. То есть – когда заемщик полностью погасит кредит. Удивительно, но при этом вы можете продать квартиру в любое время, но для этого нужны гарантии того, что займы будут погашены.

Список необходимых документов

Один из самых трудных шагов в приобретении недвижимости через ипотеку – подготовка документов. Перед тем, как вы соберетесь с мыслями и решите в какой из банков подавать заявление об оформление кредита, нужно собрать все необходимые бумаги. Если вы представляете собой физическое лицо (а таких 99%), то нужно обзавестись:

1. Загранпаспортом и внутренним паспортом. Сделать заранее все копии перечисленных документов.
2. Иметь специальную анкету, которую немцы называют Selbstauskunft.
3. Взять выписку с банка, с вашего основного счета. Именно эта бумага подтвердит наличие денежных средств и постоянных вливаний.
4. Выписку из банка, которая представит доказательства и размеры поступающей на счет зарплаты.
5. Декларацию из налоговой службы.
6. Полное описание того строения или земли, которую вы хотите купить.
7. Бумаги, подтверждающие результаты независимой оценки покупаемого объекта.

Юридическое лицо должно предоставить:

• Декларацию из налоговой службы.
• Баланс от бухгалтера за последние 2 года.
• Бумаги с анализом текущего производства и экономических параметров, они называются BWA.
• Описание покупаемой недвижимости.

Первоначальный взнос – какова минимальная сумма взноса?

Для начала стоит понять, что далеко не все немецкие банки выдают ипотеку иностранцам. Нерезиденты могут обратиться в Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, RaiffaseenBank, Volksbank. Конкретики в условиях нет, все обсуждается индивидуально, после непосредственной оценки самого заемщика и его возможностей.

Чем больше процент, тем выгоднее дальнейшие условия сотрудничества и выплат по кредиту. Есть ли шанс внести меньшую сумму первичного взноса? Да, но только если вы местный житель или официально трудоустроены в Германии. Других вариантов нет.

Минимальный взнос должен быть на вашей банковской карте во время оформления ипотеки. В ином случае, вам просто откажут в ней. Также помните, что немецкие банки всегда запрашивают источник формирования денежных средств на счету. Все ради избегания отмывания иностранных доходов. Подтвердить денежную способность заемщика может не только счет в банке, но и документы о продаже своей недвижимости.

Необходимые условия предоставления кредитов

Условия для предоставления кредита зачастую не отличаются в различных банках. Есть целых свод правил, которые необходимо выполнять.

• Для начала заемщик должен выбрать объект недвижимости и провести непосредственную оценку. Но не самостоятельно, а с помощью специалиста.
• Далее пакет бумаг нужно принести в банк, также задействуется нотариус.
• На счету должна быть сумма для первой оплаты, а также все гарантии платежеспособности.

Есть две категории лиц, физические и юридические – для обоих нужен небольшой список документов. Все это позволит выполнить первоначальные условия. Списки мы описали выше, поэтому поговорим о нюансах. Запомните, что Германия делиться на несколько федеративных земель, на каждом участке действуют свои правила. Вышеописанных документов должно быть достаточно для выполнения условий, но могут появиться и дополнительные нюансы.

Еще один нюанс заключается в приобретении арендованной недвижимости. 75% составляет холодная аренда, которая в Германии называется Kaltmiete, прибавиться к зарплате и доходу. Что же такое это странное обозначение? Холодная аренда представляет собой то, что владелец получит от съемщика за жилье в его доме. Но сумму нельзя назвать словом «чистый доход», так как владелец квартиры оплачивает все расходы на услуги управляющего и так далее.

Процедура оформления ипотеки

Процесс делиться на несколько основных этапов:

1. Выбираем сам объект. Недвижимость, квартиры или землю можно найти через подходящие немецкие сайты. Второй вариант – воспользоваться услугами риэлтора. Он подходит для тех, кто не знает немецкого языка.
2. Открываем счет в немецком банке. При этом вам нужно присутствовать лично, если вы нерезидент. С собой нужно взять заграничный паспорт и бумаги о регистрации. Все переводим на немецкий.
3. Оплачиваем задаток. Этап существует не всегда, но возможен. Сумма не превышает 1-2% от общей стоимости объекта.
4. Подаем заявку на кредит. Вместе с основными документами нужно взять договор о бронировании, который предоставит нотариус.
5. Регистрируем сделку. Если банк ответил положительно, начинается последний процесс. Предварительная регистрация, а затем окончательная. Оба процесса в сумме займут не менее трех месяцев.

Выбирайте только крупные города, к примеру, идеальный вариант Берлин, Мюнхен, Бонн или Кельн. Здесь легко найти арендатора. Небольшая студия будет стоить приблизительно 10 тысяч евро, в аренду сдаем за 300 в месяц. Эту тонкость уже давно начинает понимать немецкие банки, поэтому лояльность к нерезидентам падает с каждым годом.