Многие граждане России, планирующие покупку недвижимости на территории Европы, заинтересованы в получении ипотечного кредита. В ряде стран банки практически не кредитуют иностранцев. Однако государства с хорошо развитым рынком ипотечных займов, вернее, их банковские структуры, готовы выдавать ссуды нерезидентам. Подобная практика распространена во Франции, Германии, Турции, на Кипре. Ипотека в Испании для иностранцев, давайте разбираться.
Содержание статьи:
Плюсы и минусы покупки жилья в ипотеку
Вначале рассмотрим минусы испанского жилья в ипотеку.
Прежде всего, это дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита:
- Оценка объекта специальной комиссией, её приглашает банковская структура.
- Налог, который оплачивается при регистрации акта, подтверждающего факт оформления ипотеки, составляет 2% от суммы займа.
- Обязательное оформление страхового полиса на объект недвижимости – примерно 300€ каждый год.
- Заёмщик также обязан застраховать свою жизнь – это ещё 400€ ежегодно.
- Комиссионный сбор за оформление кредита – до 2% от величины займа.
- Перевод документации и её легализация – до 1000€.
Кроме того, заявка на кредитование подаётся после того как подписано предварительное соглашение с продавцом жилья и оплачен залог в размере 10% от цены объекта. При отказе банка в выдаче кредита и, следовательно, отмене сделки, аванс не возвращается. Поэтому покупатель в определённом смысле рискует.
Что же является плюсом для тех, кто берёт кредит в Испании на приобретение недвижимости?
- Испанские банки довольно легко выдают займы россиянам.
- Иностранцам не требуется наличие основного поручителя, так как залогом является покупаемый объект.
- Проценты на ипотечные кредиты достаточно низкие, а сроки выплат довольно большие – до 30 лет, если возраст заёмщика на момент окончания договора не будет превышать 65 лет.
- Затраты на приобретение жилья составят 50–60% от его стоимости.
- Цены на недвижимость Испании растут ежегодно, причём увеличение стоимости объекта покрывает расходы, связанные с обслуживанием кредита.
- Иностранцы, владеющие недвижимостью в Испании, имеют те же права, что и коренное население.
Средства, вложенные в недвижимость Испании или потраченные на строительство дома при участи ипотечного кредитования, оцениваются, как очень выгодное мероприятие. Это обусловлено высоким доходом страны от туристической сферы, выгодными условиями кредитования, отсутствием ограничений для иностранцев.
Европейские специалисты пришли к выводу – Испания в числе лидеров среди тех стран, где наши соотечественники активно покупают жильё. Помимо экологических, климатический и социальных причин, называется ещё один фактор – доступность кредитования.
Самые высокие и низкие ипотечные ставки по кредитам. Сроки выплат
Выплаты ипотечных кредитов Испании возможны в двух вариантах:
- По фиксированной ставке, неизменной на протяжении всего договорного периода. Её размер находится в пределах 5–6%. Срок такого кредитования не превышает 12-ти лет.
- По ставке плавающего вида, пересматриваемой каждый год в зависимости от того как, меняется средняя ставка на кредиты в стране или курс Центробанка Европы (Euribor). Величина данных ставок – 3,5–4,5%. Срок погашения кредита в этом случае до 30 лет. В большинстве случаев используется именно плавающая ставка.
На размер обеих ставок оказывают влияние две величины: ставка Euribor и процент банка, выдавшего кредит.
Как можно получить ипотеку в Испании нерезидентам?
Приобрести испанскую недвижимость с помощью ипотечного кредита достаточно просто. В банк предоставляется загранпаспорт и пакет документов на испанском языке, подтверждающий финансовую состоятельность заявителя.
Основной перечень данных о претенденте должен содержать:
- Справку, подтверждающую доходы (для российских граждан этим документом является форма 2 НДФЛ).
- Выписку из банка, где отражено состояние текущего счёта за полгода либо справку об остатке на этом счёте (подразумеваются российские банки).
Справку, полученную от работодателя, с указанием места работы, стажа, должности, размера получаемой зарплаты (документ предоставляется на бланке компании с подписями директора, бухгалтера и печатью предприятия).- Если заявитель владеет собственным бизнесом, необходимо предъявить свидетельство, подтверждающее регистрацию компании на имя получателя ипотеки.
- Документы о владении собственной недвижимостью.
- Документ о кредитной истории – в России он выдаётся Национальным бюро.
- Справку о наличии банковских депозитов.
- Оформленный в Испании специальный номер NIE, идентифицирующий иностранца.
- Написанное в свободной форме резюме. В него должны быть включены все данные, представленные в вышеперечисленных документах.
Срок рассмотрения заявления на кредитование составляет 3–4 недели. Размер первоначального взноса, который клиент готов оплатить, величина заработной платы, наличие собственной недвижимости в России, стабильно высокий заработок – основные критерии, влияющие на решение банка о выдачи кредита.
Прежде чем запрашивать кредит, нужно открыть в испанском банке личный счёт. Для этой процедуры достаточно наличия заграничного паспорта.
Специалисты рекомендуют как можно чаще пополнять свой счёт. Этот факт может сыграть положительную роль при получении ипотеки.
- Кредит на покупку земли
- Кредит на покупку новостройки
- Кредит на покупку вторичного жилья
- Кредит на строительство дома
Возможность приобретения земельного участка в Испании предоставляется любому человеку, включая иностранцев. Покупатель должен точно знать назначение будущей покупки, то есть располагать чётким планом и понимать для какого типа строительства она будет использоваться.
В Испании существуют территории, на которых запрещено строить или можно возводить дома определённого вида. Есть земли, отведённые под выращивание винограда, апельсинов и других культур, и земли, подходящие для туристических комплексов.
Однако, получить кредит на покупку земельного участка очень сложно. Одна из основных причин отказа состоит в следующем – данное приобретение, как правило, предполагает дальнейшее вложение средств в строительство, следовательно, могут возникнуть сложности с возвратом долга кредитору.
Если не хватает средств на покупку квартиры в новостройке, то можно обратиться в испанское агентство, занимающееся продажей недвижимости, и заявить о намерении взять ипотечный кредит.
Агент порекомендует банковское учреждение в Испании, кредитные условия которого будут наиболее выгодны для клиента. Например, банк занимается финансированием фирмы, строящей дом, где покупатель выбрал квартиру.
Заявитель открывает счёт в рекомендованном банке и подаёт требуемые документы на получение ипотеки. Размер кредитования может составить не более 60% от стоимости жилья.
Ипотека способна помочь и при покупке жилья на вторичном рынке. Здесь все предельно просто.
Допустим, выбрана подходящая квартира стоимостью 100000€. Можно рассчитывать на кредитование в размере 50–60% от заявленной цены. С учётом дополнительных расходов (налога на покупку, различных мелких сборов, оформление кредита) набежит ещё 14000, то есть сумма расходов увеличится на 14%.
Банк по ипотечному договору выплатит не более 60000€, оставшуюся часть – 54000€ клиент обязан перевести на свой счёт, открытый в банке Испании.
Дополнительные расходы также сопровождают другие виды недвижимости, покупаемые в кредит.
Особенность ипотеки на строительство дома в том, что для начала необходимо купить участок земли, на котором планируется строительство.
Осуществление этой покупки должно проходить без участия заёмных средств, то есть иностранный гражданин использует только свой личный капитал и подтверждает этот факт документально.
Банк, получая от соискателя подтверждение того, что земля покупалась при отсутствии кредитной линии, выдаёт ссуду на возведение дома. Кроме того, потребуется смета на строительство объекта и разрешительные бумаги от местных властей.
